Mladi vprašujejo:

Kako se lahko naučim pametno ravnati z denarjem?

»Pogosto se zalotim, da načrtujem nakup neke stvari, ker je na razprodaji, čeprav je v resnici ne potrebujem in si je po vsej verjetnosti tudi ne morem privoščiti.« (Anna *, Brazilija)

»Včasih me prijatelji povabijo, da gremo skupaj kam, kjer je drago. Rada bi bila z njimi in se zabavala. Nobeden noče reči: ‚Oprosti, nimam denarja, da bi šel.‘« (Joan, Avstralija)

ALI se ti zdi, da nikoli nimaš toliko denarja, kot ga potrebuješ? Ko bi imel vsaj malo večjo žepnino, potem bi si lahko kupil tisto igro, ki si jo želim. Ko bi imela vsaj višjo plačo, potem bi si lahko kupila tiste čevlje, ki jih »potrebujem«. Ampak zakaj se ne bi namesto, da se vznemirjaš glede denarja, ki ga nimaš, naučil pametno ravnati z denarjem, ki pride v tvoje roke?

Če si mlad in živiš s starši, bi lahko čakal in se naučil ravnati z denarjem šele potem, ko bi šel od doma. Toda to bi bilo, kakor če bi kdo skočil iz letala, ne da bi se prej naučil uporabljati padalo. Medtem ko bi padal proti zemlji, bi mogoče resda ugotovil, kaj naj naredi. Vendar koliko boljše bi bilo, če bi se osnovne reči o uporabi padala naučil pred skokom iz letala.

Podobno je najboljši čas, da se naučiš ravnati z denarjem, preden se moraš spoprijeti s kruto finančno stvarnostjo vsakdanjega življenja. »Denar je obrana,« je zapisal kralj Salomon. (Propovednik 7:12) Toda denar ti bo v obrano oziroma zaščito samo, če se boš naučil ravnati z njim. Tako se ti bo dvignila samozavest, pa tudi starši te bodo bolj spoštovali.

Nauči se osnov

Ali si kdaj prosil starša, naj ti razložita, kaj obsega skrb za gospodinjstvo? Na primer, ali veš, koliko mesečno  stanejo elektrika, ogrevanje in voda ter koliko denarja gre za avto, hrano, najemnino ali posojilo? Takšne podrobnosti bi se ti morda zdele dolgočasne. Ampak ne pozabi, da prispevaš k nastanku teh stroškov. Poleg tega boš moral, če se odseliš od doma, takšne reči plačevati sam. Zato bi bilo prav, da se seznaniš s tem. Vprašaj starša, ali bi lahko videl nekatere račune, in pozorno ju poslušaj, ko ti razlagata, kako razporejata denar, da bi te račune plačala.

»Moder človek bo poslušal in se naučil še več, in človek, ki ima sposobnost razumevanja, bo sprejemal modro vodstvo,« pravi biblijski pregovor. (Pregovori 1:5, NW) Anna, ki smo jo omenil prej, pravi: »Oče me je naučil, kako narediti proračun, poleg tega mi je pokazal, kako pomembna je organiziranost pri razporejanju družinskega denarja.« Mama pa jo je naučila drugih praktičnih reči. »Pokazala mi je, kako pomembno je pred nakupom primerjati cene,« pravi Anna in dodaja: »Mama je včasih z malo denarja znala narediti čudež.« Kako je to koristilo Anni? »Zdaj znam sama skrbeti za svoje finance,« pravi. »Skrbno ravnam z denarjem, zato imam notranji mir, ki izvira iz tega, da se ogibam nepotrebnih dolgov.«

Prepoznaj ovire

Priznati je treba, da je pametno ravnanje z denarjem v teoriji lažje kakor v praksi, še posebej, če živiš doma in dobivaš žepnino ali pa kaj zaslužiš s kakšnim delom. Zakaj? Ker starši verjetno plačujejo večino računov. Tako morda lahko velik del svojega denarja porabiš, kakor sam hočeš. Poleg tega je zapravljanje denarja lahko zabavno. »Zlahka porabim denar in v tem uživam,« priznava Pareš, mladenič iz Indije. Sarah iz Avstralije meni podobno: »Ko kupujem, čutim vznemirjenje.«

Poleg tega te k pretiranemu zapravljanju lahko navajajo vrstniki. Enaindvajsetletna Ellena pravi: »Nakupovanje je med mojimi vrstnicami postalo glavna oblika zabave. Ko grem z njimi ven, se zdi, da obstaja nenapisano pravilo, da moraš zapravljati denar, če se hočeš zabavati.«

Povsem naravno je, da nočeš biti drugačen od svojih prijateljev. Ampak vprašaj se: ‚Ali s prijatelji zapravljam, ker si to lahko privoščim ali pa ker čutim, da moram?‘ Mnogi zapravljajo denar, ker bi si radi povečali ugled pri prijateljih in sodelavcih. Takšna težnja ti lahko povzroči resne finančne težave, še posebej če imaš bančno kartico. Finančna svetovalka Suze Orman svari: »Če čutite potrebo, da bi na ljudi naredili vtis s tem, kar imate, ne pa s tem, kdo ste, potem ste v veliki nevarnosti, da si nakopljete dolg na bančni kartici.«

Zakaj ne bi, namesto da v enem večeru porabiš ves limit na kartici ali zapraviš celo plačo, poskusil ravnati kakor Ellena? »Ko grem ven s prijatelji,« pravi, »vnaprej načrtujem in določim, koliko bom največ zapravila. Moja plača gre naravnost na bančni račun, dvignem pa samo toliko denarja, kolikor ga potrebujem za tisto priložnost. Poleg tega sem ugotovila, da je modro, če nakupujem samo s tistimi  prijateljicami, ki skrbno ravnajo z denarjem in me spodbujajo, naj ne kupim prve stvari, ki jo vidim, ampak naj preverim, kakšne so cene v drugih trgovinah.« (Pregovori 13:20)

Kaj se naučiš iz odgovora ne

Tudi če ne dobivaš žepnine ali sam kako ne zaslužiš denarja, se še vedno lahko, medtem ko živiš doma, naučiš kaj koristnega glede ravnanja z denarjem. Na primer, ko starša prosiš za denar ali da ti nekaj kupita, ti bosta morda rekla ne. Zakaj? En razlog je, da morda to, kar hočeš, stane več, kot lahko prenese družinski proračun. Ko tvoji prošnji rečeta ne – čeprav bi morda raje rekla da – sta ti odličen zgled samoobvladanja. In samoobvladanje je ključno za pametno ravnanje z denarjem.

Recimo, da imata starša dovolj denarja, da ustrežeta tvojim prošnjam. Morda bosta tudi tedaj vseeno rekla ne. Mogoče misliš, da sta stiskaška. Ampak upoštevaj, da te morda skušata naučiti nekaj pomembnega, namreč da sreča ni odvisna od tega, da dobiš vse, kar hočeš. Kar se tega tiče, Biblija pravi: »Kdor ljubi srebro, ne bo nikoli srebra sit, in kdor ljubi bogastvo, ne dobi nikdar dosti.« (Propovednik 5:10)

Resničnost teh besed potrjujejo izkušnje številnih mladih, ki jim starši kupijo vse, kar hočejo. Takšni mladi kmalu ugotovijo, da niso nikoli zares zadovoljni. Ne glede na to, kaj vse že imajo, nenehno čutijo potrebo, da bi kupčku dodali še nekaj. Mladi, ki so navajeni, da se jim izpolni vsaka želja, lahko odrastejo v nehvaležne ljudi. »Kdor svojega hlapca [ali otroka] od mladosti razvaja, bo postal ta končno nehvaležen,« je svaril Salomon. (Pregovori 29:21, Ekumenska izdaja)

Denar je čas

V nekaterih kulturah imajo pregovor »Čas je denar«. Ta poudarja, da morajo ljudje porabiti čas, da bi zaslužili denar in da je zapravljanje časa pravzaprav zapravljanje denarja. Pregovor je resničen tudi, če ga obrnemo – denar je čas. Če zapravljaš denar, v resnici zapravljaš čas, ki je bil potreben, da se je ta denar zaslužil. Nauči se nadzorovati, koliko denarja porabiš, in naučil se boš nadzorovati svoj čas. Kako?

Razmisli o Elleninih besedah. »Ko imam nadzor nad tem, koliko denarja porabim, imam nadzor tudi nad tem, koliko denarja moram zaslužiti,« pravi. »Ker si naredim praktičen proračun in se ga držim, mi potem ni treba delati ure in ure, da bi odplačala velike dolgove. Večji nadzor imam nad svojim časom in življenjem.« Ali ne bi tudi ti želel imeti takšnega nadzora nad svojim življenjem?

V RAZMISLEK

▪ Ali ti je težko imeti nadzor nad tem, koliko denarja porabiš? Zakaj?

▪ Zakaj bi se moral paziti ljubezni do denarja? (1. Timoteju 6:9, 10)

[Podčrtna opomba]

[Okvir/slika na strani 12]

ALI JE VEČ DENARJA PRAVA REŠITEV?

Ali bi tvoje težave z zapravljanjem rešilo to, da bi imel več denarja? »Vsi mislimo, da bi bila večja plača rešitev za naše finančne preglavice, ampak to je malokdaj res,« pravi finančna svetovalka Suze Orman.

Naj ponazorimo: Če bi vozil avto in ne bi imel nadzora nad njim ali pa bi imel navado voziti z zaprtimi očmi, ali bi bil zaradi dodatnega goriva v rezervoarju bolj varen? Ali bi bilo zaradi tega več verjetnosti, da bi na cilj prispel varno? Podobno dodaten zaslužek ne bo ničesar rešil, če se ne boš naučil z denarjem pametno ravnati.

 [Okvir/tabela na strani 13]

PREVZEMI NADZOR

Koliko denarja si porabil prejšnji mesec? Za kaj si ga porabil? Ne veš? Tukaj je nekaj predlogov, ki ti lahko pomagajo prevzeti nadzor nad tem, koliko porabiš, da ne bo tvoje slabo ravnanje z denarjem prevzelo nadzora nad tvojim življenjem.

▪ Vodi evidenco. Vsaj mesec dni si zapisuj, koliko denarja si dobil, in datum, ko si ga dobil. Navedi vsako stvar, ki si jo kupil, in koliko je stala. Na koncu meseca seštej, koliko denarja si dobil in koliko porabil.

▪ Naredi si proračun. Na prazen list papirja nariši razpredelnico s tremi stolpci. V prvi stolpec napiši vse prejemke, ki jih pričakuješ v mesecu. V drugega, kako nameravaš porabiti denar, pri tem pa si pomagaj s tem, kar si zapisal, ko si beležil svojo mesečno porabo. V tretji stolpec pa čez mesec vpisuj, koliko si dejansko porabil za vsakega od načrtovanih izdatkov. Prav tako si zapiši vse nenačrtovane izdatke.

▪ Prilagodi načrt. Če za nekatere reči porabiš več, kot si pričakoval, in se ti nabirajo dolgovi, prilagodi načrt. Odplačaj dolgove. Ohrani nadzor.

[Tabela]

Izreži in uporabi!

Moj mesečni proračun

Prejemki Načrtovani izdatki Dejansko porabljen denar

žepnina hrana

priložnostno delo oblačila

drugo telefon

zabava

prispevki

varčevanje

drugo

 

 

Skupaj SIT Skupaj SIT Skupaj SIT

[Slika]

Ne pozabi: če zapravljaš denar, prav tako zapravljaš čas, ki je bil potreben, da se je ta denar zaslužil

[Slika na strani 11]

Zakaj ne bi prosil starša, naj ti pokažeta, kako narediti proračun?